自存款利率定价新机制落地后，不少银行降低了中长期存款的利率，让储户的预期收益降低了。原先储户还能期待一下5%左右的中小银行定期存款利率，然而后来一家银行若愿意给5年期定期存款开出4%的利率，便已经算是较高的水平了。日前我国多家银行再次做出调整，下调了部分定期存款利率，被称为“宇宙行”的工商银行也赫然在列。

就有人好奇，存款利率再调整之后，若再将40万元存入工商银行，每年还能有多少利息呢？不妨算一算。

一、调整前的利率和利息

在此次利率调整之前，工商银行的普通50元起存的银行定期存款利率分别为：

3月期1.35%，40万对应的月利息为元。

6月期1.55%，对应月利息约为.7元。

1年期1.75%，对应年利息为元。

2年期2.25%，对应年利息为元。

3年期2.75%，对应年利息为元。

5年期2.75%，对应年利息为元。

1年期处设置有专享定期存款，元起存，利率2%，对应年利息为元。

3年期处设置有专享定期存款，元起存，利率3.25%，对应年利息1元。

另外，每个期限都对应着年利率的利率上限（这并不是指当前执行年利率，而是这款定期存款所能达到的利率上限值）。1年期的利率上限为2%、2年期的利率上限为2.6%、3年期和5年期的利率上限为3.25%。

另外，其1月期、3月期、6月期、1年期、2年期、3年期大额存单利率分别为：1.7%、1.7%、1.9%，2.1%、2.7%、3.35%。

二、调整后的利率

此次，工商银行主要是对2年期、3年期和5年期的中长期定期存款和大额存单进行了调整。

2年期中，利率上限从2.6%降至2.5%。当前执行年利率仍为2.25%。

3年期中，利率上限从3.25%降至3.15%。普通定期存款的当前执行年利率仍为2.75%，专享3年期定期存款的当前执行年利率也从3.25%降至3.15%。

5年期中，利率上限从3.25%降至3.15%，当前执行年利率仍为2.75%。

所以，目前如果去工商银行存定期存款，真真切切变化的仅有一个。那就是原本准备存3年期专享定期存款的储户，几天前或许还能享受3.25%的利率，然而如今只能享受3.15%的利率。如果存40万进去，原先能享受1元的年利息，如今的年利息为*3.15%=元。

工商银行的大额存单利率也发生了变化。当下，其2年期大额存单利率从2.7%降至2.6%，3年期大额存单利率从3.35%降至3.25%，其余不变。

若将40元存入2年期大额存单，原先能拿元利息，如今只能拿元利息。

存入3年期大额存单中，原先年利息为元，如今年利息为1元利息。

这三种情况均导致储户每年少拿元利息，3年就是元，相当于少了一个千元机的钱。

三、存款和理财

从此次工商银行的利率再调整可以看出，虽然其利率下降幅度仅为0.1%，然而这却传递出一个信号，那就是利率下行是大势所趋，未来利率不是没可能继续下降的，这会影响储户的预期收益。

国有银行的利率在多家银行中原本就处于较低水平，此次调整后变得更低了。而目前一些中小银行还没有下调存款利率。储户如果想要更高的利率，建议去周围中小银行看看，选准产品后，将长期闲置的资金存入合适期限的中长期存款中，及早锁定高利率。

另外，存款利率下行是趋势，未来想要通过存款获得高利率将变得越来越难。与此同时，我们还面临着通货膨胀侵袭存款的购买力和疫情影响主动收入的困境。想要在这种不利大势之下过得更轻松一些，在存款之外适当配置一些稳妥的理财或者投资方式是十分有必要的，但要注意符合大势，且风险性不能太大。就如房住不炒之下，炒房并不明智。就如股票市场动荡，贸然入局也显得不太稳妥。

其实，若想要无风险地稳稳提高被动输入，不妨乘借东风，选择如今势头正劲的新零售行业。这两年因为疫情，消费者的消费习惯被改变，同时还对货品“到家”有着较大的需求，传统的电商或者实体店难以满足消费者需求，急需变革。在这样的情况下，线上线下一体化，同时叠加物流、供应链、大数据与共享共建的新零售模式应运而生，哪怕在疫情期间，也方便消费者购物，轻松实现了销量增长。大可借助成熟新零售平台如代销共享商品利润，不用担风险开店，利用其渠道优势和先进模式，即可实现稳稳提高被动收入的目标，哪怕因疫情主动收入受限，也能通过盘活自身闲置资源，轻松实现增值。

总之，如今若再将40万存入工商银行的2年期大额存单、3年期专享定期存款和3年期大额存单，相比着之前，每年将少赚元利息，损失收益，这对储户来说不是个多好的消息。若想要在利率下行期间到手更多收入，在一些还没来得及下调利率的银行中存款，及早锁定高利率是如今比较明智的选择。